TOP＞【ファクタリングおすすめ厳選】＞「ネットオンラインで完結！利用者が選ぶ」
売掛金の入金日を待たずに早期に現金化する「ファクタリング」の需要が高まっています。
すでに銀行融資やビジネスローンと肩を並べる資金調達方法となったのです。
これまでファクタリングの審査や契約では書類が多く捺印などもあり、来所や出張による直接面談式が通常でした。
しかしコロナ過の影響もあり様々な業種でオンライン化が進む中、ファクタリング契約でもオンライン完結を進める業者も増えてきました。
この記事では早くから利用者のニーズをキャッチし、オンライン完結型で成長してきた代表的な業者を紹介します！
【 目次 】
3、まとめ
4、ファクタリング メリット/デメリット/まめ知識
☑ この記事の執筆者(管理人)
しゅん。
☑ 元会社経営、資金繰りに苦しんだ時期があり、ファクタリングの利用経験あり
☑ 小規模会社の社長、個人事業主を中心に、資金繰りや資金調達、精神面に関する相談会を都内で開催 ※コロナ過以降お休み中
☑ 資金調達と50代の転職、副業などについてブログ執筆
【１、進むオンラインによるサービス向上】
ファクタリング業界でようやく進みだした、審査契約時での完全オンライン完結化。
ファクタリングは、自社の財務状況にさほど影響なく審査が通るので、銀行融資より格段に早く調達できるのが特徴ですが、地方からだと捺印のために東京まで行ったり、又は出張を頼んだりと面倒なことや交通費などの出費もわりとあるのです。
このニーズを早くからキャッチしていた業者は、審査と契約の完全オンライン完結化を早くから進め、必要書類も最小限に、地方の経営者はもちろん、これまで利用をしていなかった業種やIT系企業、若い世代の取り込みにも成功し選ばれ成長しているのです。
また、この完全オンライン完結化により、営業マンの不要や時間の大幅な短縮など、経費の削減にも成功しており、手数料にも安さとして反映しています。
これに早くから取り組み選ばれている業者を当サイトで厳選しました！
【２、オンライン完結型で代表的な業者紹介】
紹介する業者は、手数料の安さや対応スピード、柔軟性などから当サイトで厳選したランキングになりますが、各社にそれぞれの特徴がありますので、自社の状況に合った業者に相談してください。
※紹介内容や手数料率は「2社間取引(取引先に知られない)」になります。
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① PAYTODAY
【個人事業主/フリーランス可・少額10万円より】
【詳細確認・登録査定はこちらから↓】
【主な特徴：手数料の上限9.5％で安い・他の請求一切なし】
「完全オンライン完結」のファクタリングサービスを、業界で先駆けてスタートさせたのがここ「PAYTODAY」です！
業界の常識にとらわれない手法で、新たな客層を開拓したオンラインファクタリングのパイオニア的存在です。
審査には「AI 」を導入し、これまで人の目で確認していた書類審査の時間を減少させ、営業マンもいないため大幅な経費の削減に成功。
そして、私たち利用者側にとってはほんとにうれしい「手数料の安さ」に反映してくれたのです！
査定では、手数料に9.5％の上限を約束しており(これ以下も当然あります)、さらに他に事務費や交通費などの請求も一切ないので安心です。
債権譲渡登記も原則不要としており、審査契約時の必要書類も手元にある4点(売却する請求書/直近決算書/通帳コピー7ヶ月分/身分証明) のみと、簡単でスピード感もバツグンです。
ファクタリング事業への参入当初から、個人事業主とフリーランス、開業から間もないベンチャーの少額債権(10万円～50万円程度) を専門に買い取り応援してくれています。
当サイト経由の利用者からのフィードバックもバツグンのここ「PAYTODAY」をまずおすすめします！
【詳細/特徴・まとめ】
☑ 手数料：～9.5％上限 ※要査定
☑ 対応額：10万円～5,000万円
☑ 利用対象：法人/個人事業主/フリーランス
☑ 地域/業種：全国/全業種
☑ 審査契約：オンライン完結 ※電話かWEBでヒヤリングあり
☑ 振り込み：平日AM中に審査完了で即日
☑ 対応時間：平日10時～17時
☑ 他の特徴：長期支払いサイト(90日)対応
【詳細確認・登録査定はこちらから↓】
運営会社：Dual Life Partners株式会社
② JPS
【詳細確認・査定相談はこちらから↓】
【主な特徴：手数料の上限10％で安い・乗り換えプランがお得・他の請求一切なし】
すでにファクタリングの継続利用中で、現在の業者に少しでも不満がある場合はここの「乗り換えプラン」がお得です。
査定相談時にその旨を伝えれば、ここの手数料上限10％をさらに安い査定が期待できます。
又、継続利用では案件にもよりますが、手数料が割引されていく報告も受けています。
オンラインでの完結が可能でありながら、アフターサポートも充実。
利用後の資金繰りに不安な社長ならここJPSがおすすめです。
債権譲渡登記も不要、事務費的な背級も一切ないので安心して見積り依頼ができます。
【詳細/特徴・まとめ】
☑ 手数料：～10％上限 ※要査定
☑ 対応額：案件による
☑ 利用対象：法人/個人事業主
☑ 地域/業種：全国/全業種
☑ 審査契約：オンライン完結可・対面による来所出張可
☑ 振り込み：最短翌平日
☑ 対応時間：平日9時半～19時
☑ 他の特徴：対面希望で出張依頼でも交通費などの請求がない
【詳細確認・査定相談はこちらから↓】
運営会社：株式会社 JPS
③ LINK
【詳細確認・査定相談はこちらから↓】
【主な特徴：サイト内で手数料の見積り(暫定)が見れる】
オンライン完結ファクタリングを行うここ「リンク」では、サイト内の「無料10秒査定」で手数料の見積り額(暫定) を確認することができます。
他業者のサイトでも同様のサービスは見かけますが、ここのでは会社名や個人名、メールアドレスの入力や送信も不要なのです。
ここで確認できる見積り額は、あくまで暫定であり数％の幅(例7～9％) で表示されますが、それでも業界の平均15％(2社間) を下回る料率が出てくるのが魅力です。※売掛先が個人事業主の場合は表示されません。
少額も10万円から歓迎、審査契約時の書類も5点(売却する請求書/決算書/身分証明/通帳コピー/取引き確認できるもの) にしぼり、簡単スピード重視で私たち利用者側のニーズに答えてくれています。
経営に関するコンサルティング業務も行っているので、資金計画の相談もしてみてはどうでしょうか。
「10秒無料査定」から魅力的な料率が出たならば是非、本見積りまで進んでみることをおすすめします！
【詳細/特徴・まとめ】
☑ 手数料：～14.9％上限 ※要査定
☑ 対応額：10万円～1億円
☑ 利用対象：法人/個人事業主
☑ 地域/業種：全国/全業種
☑ 審査契約：オンライン完結 ※電話かWEBでのヒヤリングあり
☑ 振り込み：即日可 ※曜日や時間による
☑ 対応時間：平日9時～18時
☑ 他の特徴：来所出張での対面相談も可能
【詳細確認・査定相談はこちらから↓】
運営会社：株式会社日本ビジネスリンクス
本社：東京都豊島区東池袋1-31-11 スタックビル6階
④ 株式会社ウィット・けんせつくん/うんそうくん
【主な特徴：年中無休20時まで対応・柔軟性バツグン】
創業当初のコロナ過前から、オンライン完結でのファクタリングサービスを提供してきた「株式会社ウィット」を紹介します。
特に小規模会社の少額債権(20万円～200万円程度) を得意とし、自ら現場に出る社長や個人事業主、一人親方から選ばれてきました。
ここ「ウィット」は特に柔軟性に優れており、どんな難題でも相談ができる社風と接遇の良さは当サイトでも保証しています。
業種別でファクタリング利用率の高い、建設業と運送業の専用窓口を設けており、各業界に従事した経験者が在籍しています。
この専用窓口「けんせつくん」「うんそうくん」では、アドバイザーが各業界の細かい体質を理解しているので、長い支払いサイトや納品前などの相談にも柔軟にサポートしてくれるので心強いです。
また、この業界では珍しい、365日無休で営業しているので週末はもちろん、年末年始やGWには当サイト経由のアクセスもトップクラスです。
遅くまで自らハンドルを握る社長や、平日は現場を離れられない経営者には喜ばれています。
どんなに特殊なケースでも相談ができ、柔軟な対応をしてくれるので建設業、運送業の方は特に外せません！
【詳細/特徴・まとめ】
☑ 手数料：5％～15％内 ※要査定
☑ 対応額：20万円～上限なし
☑ 利用対象：法人/個人事業主
☑ 地域/業種：全国/全業種
☑ 審査契約：オンライン完結 ※電話でのヒヤリングあり
☑ 振り込み：即日に尽力している
☑ 対応時間：年中無休で20時まで
☑ 他の特徴：来所や出張による対面相談可
東京本社：東京都品川区東五反田1-6-3 いちご東五反田ビル3階 ※仙台、福岡に支店あり
【3、まとめ 】
この記事のタイトルである「オンライン完結の代表格」では他にも数社あったのですが、手数料が明確に表示されてなかったり、当サイトからの質問やアンケートの回答が無かったりなど、接遇に問題があるとして、利用者目線から判断して入れませんでした。
ファクタリング契約のオンライン化はコロナ過の影響が大きく、ニーズをキャッチし早くから取り組んだ業者がシェアを伸ばしており、これを見た他業者がようやく重い腰を上げ増え始めたのです。
しかしながら、ここのシェアを今から取りに行くのはかなり困難であり、他の特徴やサービスで各社が競い合っているのです。
私たち利用者側にはメリットが多く、新しいサービスが出てくるのが楽しみです。
この記事のライターである私は数年前、会社を経営していた時期があり、銀行融資を断られ資金繰りに苦しんでいた経験があります。
その当時に実際にファクタリングを何度か利用して助けられていました。
当時の利用経験で分かったメリットやデメリット、相談者さんや利用者さんからのフィードバックをもとに「利用者側の目線」からファクタリング情報を発信しています。
当時の私と同じように資金繰りに苦しむ全国の社長さんのお役に立てたら幸いです。
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【4、ファクタリング メリット/デメリット/マメ知識】
◇メリットは？◇
☑ 一時的な資金不足に直面した時に、金融機関などから融資を受けずに乗り越えることができる。
☑ 金融機関からだと融資に時間が掛かるが、WEBなどから簡単に最短で即日の資金調達が可能である。
☑ 取引先からの急な発注や新規取引に対して資材や商品の仕入れ、人件費などの調達が早期にできるので受注が可能になる。
☑ ファクタリングは借り入れではないため、固定負債が増えない。
◇デメリットは？◇
☑ 一時的な資金不足は乗り越えられるが、次の売上げ入金までの時間の幅が広がり、同じことが起きる可能性がある。
☑ 2社間取引では、金融機関融資の利息と比較すると手数料は高めである。
☑ 一度使うと繰り返し利用する可能性が高く、経営困難に直する可能性がある。
◇マメ知識◇
☑ 国もファクタリングの普及を推進！ 経済産業省も担保や保証人に依存しない資金調達ファクタリングを推進しています。
☑ 保証人や担保はいらない？ ファクタリングは金銭貸付ではないため「金利」という概念はなく「手数料」となるので「法的に不要」です。
☑ 2社間ファクタリングって違法？ その様なうわさが今でもありますが、法的にも問題ありません。債権を譲渡して金銭を受け取る「売買契約」に該当します。
☑ 手数料に消費税はかかるの？ 金銭債権を売買する際の手数料は、法的にも非課税と定められています。
☑ 債権譲渡登記とは？ 売却される売掛債権の権利が業者側に移り、二重譲渡を防ぐことができます。登記は業者によって省略できる場合もあり、完全に不要としている業者もあります。利用側にはメリットはなく、逆に印紙代などの費用を請求される場合があります。