銀行の融資やノンバンクのローンとはちがう、借り入れではない資金調達「ファクタリング」の需要が急速に伸びています。
発行済の請求書(売掛債権)を専門業者に売却して早期に現金を手に入れるのです。
しかしその手数料は決して安いとは言えず、一度使い始めると慢性化することもあって、逆に資金繰りが苦しくなることも...
この記事ではファクタリング利用時に資金繰りについて相談もできてアフターサポートもある、うれしい業者を紹介します！
☑ 本記事の執筆者(管理人)
しゅん。
☑ 元会社経営、資金繰りに苦しんだ時期があり、ファクタリングの利用経験あり
☑ 小規模会社の社長、個人事業主を中心に、資金繰りや資金調達、精神面に関する相談会を都内で開催 ※コロナ過以降お休み中
☑ 資金調達と50代の転職、副業などについてブログ執筆
【 目次 】
1、選ばれる付随するサービス
4、ファクタリング メリット/デメリット/豆知識
【１、選ばれる付随するサービス】
この記事のライターである私は以前に会社経営をしていたことがあり、資金繰りに苦しんでいた時期もありました。
ファクタリングの利用も何度かしましたが、当時は選ぶほど業者はなく、資金繰りなどの相談サービスもありませんでした。
ファクタリングを利用することで、一時的な資金難は何度か乗り越えましたが、通常のサイクルに戻すのに苦労したのも覚えています。
新しく開業する業者もこの2～3年で急増し、競争が激しくなっています。
今では、他社との差別化を図るために様々な特徴や付随するサービスが必要になっています。
この記事のテーマである「資金繰りの相談ができる、アフターサポートがある」も選ばれている特長の一つであります。
【２、資金繰り相談とアフターサポートのある業者紹介】
各社にそれぞれの特徴がありますの、自社の状況に合った相性のよい業者に相談してください。
※詳細内容や手数料は、取引先に知られない「2社間取引」となっています。
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① 株式会社トップ・マネジメント
【詳細確認・相談査定はこちらから↓】
【主な特長：手数料12.5％の上限あり・接遇バツグン困ったらここ】
創業は2009年、ファクタリング業界ではかなりの老舗であり、これまでに5.5万件(23.4月現在)を超える取引実績を誇ります。
今ではファクタリング取引において主流となった、取引先を巻き込まない(知られない)「2社間取引」を最初に考案したのがここ「トップ・マネジメント」なのです。
まさに業界の「パイオニア」的存在と言っても過言ではありません。
相談については、申し込み側の請求書の額や業種、財務状況から的確なファクタリングサービスを提案してくれます。
経営、財務、経理に関するコンサルタント事業も行っているここ「トップマネジメント」は、当サイト経由のアクセスも上位で、実際の利用者からの評価もバツグンのイチ押しの業者です！
【詳細/特徴・まとめ】
☑ 手数料：～上限12.5％ ※要査定
☑ 対応額：30万円～1億円
☑ 利用対象：法人/個人事業主/フリーランス
☑ 地域/業種：全国/全業種
☑ 審査/契約：オンライン完結可WEB面談あり/来所出張可
☑ 振り込み：即日可 ※曜日時間、書類による
☑ 他の特長：長いサイト対応可/セキュリティ強
☑ デメリット：来所や出張いt来の場合、他の経費が掛かる
【詳細確認・相談査定はこちらから↓】
本社：東京都千代田区鍛冶町1-4-３竹内ビル２階 JR神田駅南口から徒歩約１分
営業時間：平日9時～19時
※神田駅は上野と東京駅の中間にあり、地方のどこからでも来所しやすい場所の配慮だそうです。
② JPS
【詳細確認・相談査定はこちらから↓】
【主な特長：手数料の上限10％・乗り換え特典あり・アフターサポート充実】
手数料の上限を10％に設定、業界平均から大きく差をつける安さに加えて他の事務費的な請求も一切ありません。
すでにファクタリングを何度か利用している場合は、その旨を伝えて「業者乗り換えプラン」で相談すれば、さらに安い手数料率が期待できます。
アフターサポートも充実しており、利用後の資金繰りの不安にも強い味方になります。
オンライン完結もかのですが、来所出張による対面相談や契約も可能です。
デメリットがあまり見当たらない、ここJPSはおすすめです！
【詳細/特長・まとめ】
☑ 手数料：5％～10％ ※要査定
☑ 対応額：案件による
☑ 利用対象：法人/個人事業主
☑ 地域/業種：全国/全業種
☑ 審査/契約：オンライン完結可/来所出張可
☑ 振り込み：最短翌平日
☑ 他の特長：出張依頼で交通費の請求が無い・債権譲渡登記不要
☑ デメリット：オンライン完結の場合、書類の郵送がある
運営会社；株式会社 JPS
営業時間：年中無休 9時～20時
本社：東京都文京区小日向4－6－21 ベルメゾン３階
③ TERASU/テラス
【詳細確認・相談査定はこちらから↓】
【主な特長：個人事業主を応援している・誠実さ】
ファクタリング事業の他に、コンサルティング事業も行う「TERASU/テラス」を紹介します。
ファクタリング事業への参入は比較的新しく歴史は浅いのですが、それがゆえに一生懸命で誠実さを感じる「応援したくなる」業者です。
特に個人事業主やフリーランス、開業から間もないベンチャー経営者を応援しており、長期的な資金計画も相談できます。
少額債権も歓迎、長い支払いサイトにも対応してくれます。
オンラインでの契約完結も可能なので全国どこからでも相談可能、来所出張によって直接担当者に何でも相談できるのもうれしいです。
【詳細/特徴・まとめ】
☑ 手数料：5％～10％前後 ※要査定
☑ 対応額：20万円～上限要相談
☑ 利用対象：法人/個人事業主/フリーランス
☑ 地域/業種：全国/全業種
☑ 審査/契約：オンライン完結可/電話ヒヤリングあり・来所出張可
☑ 振り込み：即日可 ※曜日時間、書類による
☑ 他の特長：早い時間から対応、2回目以降手数料下がる
☑ デメリット：手数料の上限が明確でない
【詳細確認・相談査定はこちらから↓】
運営会社：Terasu株式会社
営業時間：平日8時～20時
本社：東京都新宿区高田馬場2-14-5 第2いさみやビル3階
④ LINK/リンク
【詳細確認・相談査定はこちらから↓】
【主な特長：サイト内で手数料(暫定)見積り可能】
ファクタリング事業の他にコンサルティング事業も手掛ける「LINK/リンク」では、利用者に寄り添う提案を行ってくれます。
選ばれている特長の一つに、ホームページ内にある「10秒無料査定」で、暫定ではありますが手数料の見積りを見ることができます。
他業者のホームページでも同じようなものはありますが、メールアドレスや個人情報の入力が必須ですが、ここでは必要ありません。
なんだかんだ言っても、やはり手数料の安が一番なので、ここである程度の納得いく料率が出たならば、本見積りに進んでみてはどうでしょうか。
※但し、売掛先が法人の場合のみ表示されます。
また、審査契約時の書類が少ないのも大きな特徴で、謄本や印鑑証明など外に取りに行くものはなく、手元にある5点のみと簡単です。
➀売却する請求書 ②直近の決算書 ③通帳コピー ④身分証明 ⑤取引が確認できるもの ※場合によって追加あり
「10秒無料査定」から、これはという料率が出たなら相談して見てください！
【詳細/特徴・まとめ】
☑ 手数料：～上限14.9％ ※要査定
☑ 対応額：10万円～上限設定なし
☑ 利用対象：法人/個人事業主
☑ 地域/業種：全国/全業種
☑ 審査/契約：オンライン完結可/電話ヒヤリングあり・来所出張可
☑ 振り込み：即日可 ※曜日時間、書類による
☑ 他の特長：少額10万円から利用可能・医療、介護系に実績多い
☑ デメリット：手数料の上限設定が少々高目
【詳細確認・相談査定はこちらから↓】
運営会社：株式会社日本ビジネスリンクス
営業時間：平日 9時～18時
本社：東京都豊島区東池袋1-31-11 スタックビル6階
【3、まとめ】
これは私自身の経験でもありますが、資金繰りの苦しい時期が長く続くと、周りにも厳しく不機嫌になりがちで、ストレスもたまり体調を悪くすることもありました。
資金繰りの相談と言えば会計事務所の先生くらいで、正直あまりいいアドバイスはありません。
当時の経営コンサルタントは、救世主を名乗る「リスケ屋」が多く、高額な料金で会議室に人を集めてリスケのやり方を教えるだけ、、これはほんとの話...
社長業はほんとに孤独で、いつも誰かにすがりたい気持ちでした。
ファクタリング業者は、資金調達や資金繰りのプロフェッショナルであることが多く、最近では特に「お金を渡しておしまい」ではなく、経営の改善を見守ってくれるところが増えてきています。
ファクタリングは手数料が少し高めであるデメリットはあるにせよ、上手に利用すれば固定負債を増やすことなく、経営の立て直しからプラス成長まで可能であります。
ネット上にあふれるファクタリング情報は、業者側が発信しているものがほとんどで、実際の利用者からの本当の感想を聞くのが難しいのが現状です。
当サイトのファクタリング記事は私や相談者、利用者の感想や評価を含め「利用者側の目線」で情報を発信しています。
全国の当時の私と同じ思いをしている経営者の皆さんに、お役に立てたら幸いです。
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【4、ファクタリング メリット/デメリット/豆知識】
◇メリットは？◇
☑ 一時的な資金不足に直面した時に、金融機関などから融資を受けずに乗り越えることができる。
☑ 金融機関からだと融資に時間が掛かるが、WEBなどから簡単に最短で即日の資金調達が可能である。
☑ 取引先からの急な発注や新規取引に対して資材や商品の仕入れ、人件費などの調達が早期にできるので受注が可能になる。
☑ ファクタリングは借り入れではないため、固定負債が増えない。
◇デメリットは？◇
☑ 一時的な資金不足は乗り越えられるが、次の売上げ入金までの時間の幅が広がり、同じことが起きる可能性がある。
☑ 2社間取引では、金融機関融資の利息と比較すると手数料は高めである。
☑ 一度使うと繰り返し利用する可能性が高く、経営困難に直する可能性がある。
◇豆知識◇
☑ 国もファクタリングの普及を推進！ 経済産業省も担保や保証人に依存しない資金調達ファクタリングを推進しています。
☑ 保証人や担保はいらない？ ファクタリングは金銭貸付ではないため「金利」という概念はなく「手数料」となるので「法的に不要」です。
☑ 2社間ファクタリングって違法？ その様なうわさが今でもありますが、法的にも問題ありません。債権を譲渡して金銭を受け取る「売買契約」に該当します。
☑ 手数料に消費税はかかるの？ 金銭債権を売買する際の手数料は、法的にも非課税と定められています。
☑ 債権譲渡登記とは？ 売却される売掛債権の権利が業者側に移り、二重譲渡を防ぐことができます。登記は業者によって省略できる場合もあり、完全に不要としている業者もあります。利用側にはメリットはなく、逆に印紙代などの費用を請求される場合があります。