保証人や担保に依存しないファクタリングによる資金調達が注目を集めており、国(経済産業省)もこれの普及を推奨しております。
業者数も年々増え続け競争も激しくなる中、各社が様々な特長やサービスで他社との差別化を図ろうとしています。
私たち利用者側にとっては選択肢が増えてうれしい限りであります。
各社にそれぞれのカラーはあるものの、最終的に気になるのは、やはり...「手数料」ですよね。
この記事では手数料上限10％以下に設定している業者を、ファクタリングを何度か利用していた私の経験と他利用者のフィードバックから、厳選した業者を比較紹介していきます！
【 目次 】
5、ファクタリング メリット/デメリット/豆知識
☑ 本記事の執筆者(管理人)
しゅん。
☑ 元会社経営、資金繰りに苦しんだ時期があり、ファクタリングの利用経験あり
☑ 小規模会社の社長、個人事業主を中心に、資金繰りや資金調達、精神面に関する相談会を都内で開催 ※コロナ過以降お休み中
☑ 資金調達と50代の転職、副業などについてブログ執筆
【１、やっぱり気になる手数料 】
ファクタリング利用時の「2社間取引」での手数料は業界平均で「12％～15％」と言われています。
原価率の高い業種や、お付き合いで断りにくい案件では粗利も少なく、10％以上の手数料は痛いところです。
しかし、相見積りを何社からも取るのも面倒、その後の電話営業もすごくて大変...涙
どこのホームページを見ても「手数料業界最安値‼」とかうたっていますが、見積り取ると結局は10％以上なんてことは普通にありますよね...
そこでこの記事では「2社間手数料10％以下」に上限を設定している業者を比較紹介していきます！
もう悩まなくても大丈夫です！
【2、2社間手数料10％以下の業者紹介】
ファクタリング会社のホームページでよく見るが「業界最低水準2％～」などで、この手数料に上限を付けている業者はほんのわずかしかなく、出会える確率はかなり低いでしょう。
そこで「2社間で上限設定10％以下」に設定している業者を紹介比較していきます！
「必見！保存版！」です！
※各社それぞれ特徴がありますので、自社と相性の合う業者に相談をしてください。
↓↓↓↓↓↓↓
① PAYTODAY
【 手数料：1％～上限9.5％ 】
国内で初めて手数料に上限を設定したのが、ここ「PAY TODAY」です。
手数料は査定になるので、請求先の規模や内容によっては5％前後になる可能性もかなりあります。
コロナ過の影響もあり、審査や契約をWEBオンライン上で行う業者が増えてきましたが、「PAY TODAY」では業界に先駆けてスタートしており、オンライン完結型のファクタリングサービスでは、パイオニア的存在です。
金融機関からの融資を受けるのに困難な個人事業主、フリーランス、開業間もない企業をこれまでに数多く救ってきた実績があります。
完全非対面、スピードも重視で全国で選ばれている、当サイトのおすすめイチ押しの業者です！
【 詳細/特徴 】
☑ 手数料：1％～9.5％ ※要査定
☑ 対応額：10万円～5,000万円
☑ 対象者：法人/個人事業主/フリーランス
☑ 審査契約：オンライン完結
☑ 振込み：平日AM中の審査終了で即日
☑ 地域/業種：全国/全業種に対応
☑ 他の特長：手数料以外の請求は一切ない・個人事業主/フリーランス/開業1年未満の会社を応援している
☑ デメリット：アフターサポートがない
② Easy factor
【 手数料：2％～上限8％ 】
2023年3月現在、当サイト調査ではここイージーファクターの「手数料上限8％」が最も低い設定になっています。
審査契約はオンライン完結型で、審査相談時には「WEB会議アプリZoom」を使うので、WEB上ではありますが顔を合わせる安心感はあります。
遠方で現場を離れられない、忙しい社長や一人親方にはうれしい限りです。
よくある手数料の他に、事務手数料などの費用を請求された話をよく聞きますが、それも一切かからないので、もうメリットしかないですね。
【 詳細/特徴 】
☑ 手数料：2％～8％ ※要査定
☑ 対応額：10万円～5,000万円
☑ 対象者：法人/個人事業主に対応
☑ 振り込み：即日対応可 ※曜日や時間、提出書類による
☑ 審査契約：オンライン完結
☑ 地域/業種：全国/全業種に対応
☑ 他の特長：提出書類少ない・WEB面談では相談可能
☑ デメリット：WEB面談が時間を拘束、少々面倒
③ ペイトナーファクタリング
【オンライン完結・審査ほぼなし・即日最短10分】
【 手数料：10％固定 】
平日AMなら最短10分！25万円までならここ「ペイトナー」がおすすめ！
とにかく簡単で早いファクタリングなら、当サイト調査では日本一まちがいないでしょう！
初めての利用は25万円までと少額ではありますが、登録後の書類提出は売却する「請求書」のアップロードのみと、面倒な書類集めや通帳のコピー、見積り待ちもなく、調達まで最短10分を実現しました。
売却予定の請求書に不備がなければ「審査はほぼなし」と言ってもいいでしょう。
ちょっとだけ足りない、ちょっとだけすぐに必要、という個人事業主、フリーランスさんにはうれしいですね！
【 詳細/特徴 】
☑ 手数料：10％ 固定
☑ 対応額：1万円～25万円 ※新規利用額
☑ 対象者：法人/個人事業主/フリーランス
☑ 振り込み：平日午前受付で即日
☑ 契約：完全オンライン完結
☑ 地域/業種：全国/全業種に対応
☑ 他の特長：スマホでも完結可・簡単で超早い
☑ デメリット：リピート利用しても手数料の割引なし
④ JPS
【 手数料：5％～上限10％ 】
業者乗り換えならここJPSの「乗り換えプラン」がおすすめ！
こちらの業者も手数料の上限を10％に設定し他の請求も一切ないことを約束しています。
審査さから契約までオンラインでの完結も可能で、対面希望の場合でも出張交通費の請求がないのもうれしいです。
すでにファクタリングを他業者で利用している場合は、その旨を伝え「乗り換えプラン」でさらに手数料の割引も期待できます。
債権譲渡登記はもちろん不要、書類も少なく相見積もりには外せない業者です！
【 詳細/特徴 】
☑ 手数料：5％～10％ ※要査定
☑ 対応額：案件による要相談
☑ 対象者：法人/個人事業主
☑ 振り込み：審査通過後、最短翌平日
☑ 審査契約：オンライン完結可/来所出張可
☑ 地域/業種：全国/全業種に対応
☑ 他の特長：アフターサポートあり
☑ デメリット：HP上で顔が見えないのが少々不安
【3、特徴別比較 】
※スマホはスクロール👆
【手数料の安さ上限】
|
PAY TODAY |
★★★ 上限9.5％内で要見積り |
| Easy Factor | ★★★ 上限8％内で要見積り |
| ペイトナー | ★★☆ 10％ 固定 |
| JPS | ★★★ 上限10％内で要見積り |
【初回対応額下限上限】
|
PAY TODAY |
★★★ 10万円～5,000万円 |
| Easy Factor |
★★★ 10万円～5,000万円 |
| ペイトナー |
★★☆ 1万円～25万円 |
| JPS | ★★☆ 不明(確認中) |
【入金スピード】
| PAY TODAY | ★★☆ 即日対応可 |
| Easy Factor | ★★☆ 即日対応可 |
| ペイトナー | ★★★ 平日AM最短10分 |
| JPS | ★☆☆ 基本翌日以降 |
【代表的な特長】
| PAY TODAY | 手数料以外の請求なし |
| Easy Factor | 審査契約時「Zoom」使用 |
| ペイトナー | オンライン完結/書類少ない |
| JPS | 対面相談可/交通費請求なし |
【この記事で紹介した業者↓】
➀ PAY TODAY・ 手数料上限9.5％ ↓
② Easy Factor・書類少ない/WEB完結↓
③ ペイトナー・少額なら超簡単で早い↓
④ JPS・業者乗り換えならお得！↓
【4、まとめ 】
この記事では手数料に「10％以下の上限設定」をしているファクタリング業者を紹介しました。
上限設定をしている業者は他にも数社ありますが、だいたい「大手」か「開業5年以上の老舗」になります。
自力で探してこの業者に出会えるのは、ほんのわずかな確率でしょう。
最近の傾向では、当サイトを経由する相談者さんの多くが、この「手数料に上限設定」をしている業者に、一度はアクセスしています。
当サイトのファクタリング記事は、実際にファクタリング利用の経験がある私(記事ライター)と、利用者のフィードバックなどから「利用者の目線」で情報を発信しております。
「お役に立てたら幸いです。」
※他によく読まれている関連記事も是非お読みください↓↓
【5、ファクタリング メリット/デメリット/豆知識 】
◇メリットは？◇
☑ 一時的な資金不足に直面した時に、金融機関などから融資を受けずに乗り越えることができる。
☑ 金融機関からだと融資に時間が掛かるが、WEBなどから簡単に最短で即日の資金調達が可能である。
☑ 取引先からの急な発注や新規取引に対して資材や商品の仕入れ、人件費などの調達が早期にできるので受注が可能になる。
☑ ファクタリングは借り入れではないため、固定負債が増えない。
◇デメリットは？◇
☑ 一時的な資金不足は乗り越えられるが、次の売上げ入金までの時間の幅が広がり、同じことが起きる可能性がある。
☑ 2社間取引では、金融機関融資の利息と比較すると手数料は高めである。
☑ 一度使うと繰り返し利用する可能性が高く、経営困難に直する可能性がある。
◇マメ知識◇
☑ 国もファクタリングの普及を推進！
経済産業省も、担保や保証人に依存しない資金調達方法である、ファクタリングを推奨しています。
☑ 保証人や担保はいらない？
ファクタリングは金銭貸付ではないため「金利」という概念はなく「手数料」となるため「法的に不要」です。
☑ 2社間ファクタリングって違法？
その様なうわさが今でもありますが、法的にも問題ありません。債権を譲渡して金銭を受け取る「売買契約」に該当します。
☑ 手数料に消費税はかかるの？
金銭債権を売買する際の手数料は、法的にも非課税と定められています。
※最後までお読みいただきありがとうございました。