【審査通過率が緩い !?】ファクタリング会社4選「特に個人事業主に...」

【オンライン完結・即日・少額・審査なしも紹介】

 

TOP【ファクタリングおすすめ厳選】>「審査が緩い」#35

 

 

私もかつては資金調達に駆け回っていた時期がありました。

今でもよく覚えているのが、あてにしていた信用金庫からの融資を断られた時のショック、、営業担当は「大丈夫ですよ」とか言ってたのに...

 

「もうどうにも打つ手がない...」この苦しみは経験者でないと分からないかもしれません。

 

ファクタリングは金融機関の融資に比べて審査が甘いと言われていますが、それでも答えがはっきりするまでは不安との戦いです。

 

今回はファクタリング業者の中でも「比較的審査が緩め」のところを紹介します!


【 目次 】

 

1、ファクタリング会社と銀行の審査の違い

 

2、比較的審査が緩めなファクタリング会社

 

3、まとめ

 

4、他の特徴があるファクタリング会社紹介記事


【1、ファクタリング会社と銀行の審査の違い 】

 

ファクタリング会社のホームページで「赤字決算OK」「税金未納OK」などをよく見かけますよね。

 

請求書を買い取るファクタリングの審査が銀行の借入れ審査と大きくちがうのは、自身の会社の決算書よりも、「請求書の売掛先の信用性が高いか」になります。

 

いわゆる売掛先の経営が健全で財務力も安定しており、これまでも支払いが遅れたことがなければ「未回収リスク」が低いからです。

 

もう一つは、回収期間にあたる「支払いサイト」が長いか短いかです。

これが長ければファクタリング会社側の資金繰りの負担も大きく、その間に売掛先の経営が悪化する可能性もあるからです。

 

最後は、即日入金など急ぎを要する場合、2社間取引き(売掛先を巻込まない)が主流になるので「依頼者が信用できるか」になります。

 

特に個人事業主の場合は法人会社に比べて、金銭の出し入れが自由なので「使い込み」などを警戒するからです。

 

ファクタリング会社の最終的な審査は「依頼者が約束を守ってくれる人柄かどうか」なのであります。

 

上記の3つ

「売掛先の信頼性が高い」

「支払いサイトが極端に長くない」

「自分が信頼される人柄か」

 

これに加えて、求められた書類をしっかり出せれば審査はだいたい通過できるはずなので、覚えておいてください。

 



【2、審査が比較的緩めなファクタリング会社4選 】

 

「審査が緩い、甘い」という言い方には、少々語弊があるかもしれませ。

 

これには正当な理由があって「お客様の急ぎの相談を重視するため」に審査を簡単にしざるをえないからです。

個人事業主を歓迎する会社に多く、ある程度のリスクを見込んでの「サービスの一環」と言う方が正しいかもしれません。

 

※紹介する会社は各社に特徴があり、相談者の状況により相性があると思いますのでご判断ください。

 

↓↓↓↓↓



【柔軟な審査・基本即日振込み・建設/運送業に強い】

 

株式会社アクセルファクター

 

まず紹介したいのはここ「株式会社アクセルファクター」です。

人柄を重視した柔軟な審査通過率は93%以上、個人事業主にも対応しており少額取引きも歓迎しています。

 

基本的に振込みは即日に尽力しており、その比率は50%以上を誇ります。

 

リピート利用はもちろん「利用者からの紹介が多い」ことも評判であり、実際の社員さんたちが顔を出してるホームページからもその対応力と透明性で選ばれています。

特に建設業と運送業への取引実績が豊富で、各業界に精通した専属のアドバイザーがサポートしてくれます。

 

また、開業が間もない会社、個人事業主からの相談にものってくれます。

 

 

【株式会社アクセルファクター・特徴まとめ】

 

☑ 対応額・30万円~1億円

 

☑ 手数料・2%~ 要見積り

 

☑ 法人/個人事業主に対応

 

☑ 契約・基本対面/来所出張可/郵送可

 

☑ 振込み・即日に尽力している

 

☑ 全国/全業種に対応 ※特に建設/運送業に強い

 

☑ ○メリット・審査通過率が高い/仙台と名古屋、大阪に支店がある

 

☑ ✕デメリット・オンライン完結ができない

 

 

早速「アクセルファクター」に相談してみる↓

 

東京本社:東京都新宿区高田馬場1-30-14 コルティーレ1階

 

仙台支店:仙台市青葉区本町1-12-12 GMビル3階

 

名古屋支店:名古屋市中区丸の内2-17-13 NK丸の内ビル2階

 

大阪支店:大阪市中央区南船場3-11-10 心斎橋太陽ビル THE HUB心斎橋B1

 


【即日可/最短120分/オンライン完結・個人事業主可】

 

QuQuMo/ククモオンライン

 

こちらの「QuQuMo/ククモオンライン」は名前のとおり、契約が「オンライン完結」ができるファクタリングサービスです。

 

ここの大きな特徴は「柔軟な審査」はもちろんのこと、オンラインだから可能な入金まで最速120分を実現しています!

 

それを可能にしたのが、契約書類の少なさです。必要書類は↓↓

 

➀ 専用入力フォーム ※登録後メールにて届く

② 身分証明

③ 売却する請求書

④ 全通帳3ヶ月分の写し

 

基本は以上の4点のみとなりますが、個人事業主の場合は他の書類が求められます。

コロナ過において「オンライン完結非対面」「必要書類の最少化」の実現は、ファクタリング業界のモデルとなっていくことでしょう。

 

もう一つの特徴で「開業・創業まだ間もない」会社や個人事業主も応援してくれています。

 

 

【QuQuMo/ククモ・特徴まとめ】

 

☑ 対応額・(下は相談)~5,000万円

 

☑ 手数料・1%~14.8% ※要見積り

 

☑ 法人/個人事業主に対応

 

☑ 契約・オンライン完結/スマホ可/来所出張も可

 

☑ 振込み・即日/最短120分

 

☑ 全国/全業種に対応している

 

☑ ○メリット・とにかく速い簡単/書類少ない/手数料以外の請求なし

 

☑ ✕デメリット・初回利用の手数料高め

 

※対面契約の場合は書類が一部異なります。

 

 

「ククモオンライン」に見積りしてみる↓

 

来所や出張の「対面契約」希望はこちら↓


 

運営会社:株式会社アクティブサポート

 

本社:東京都豊島区東池袋3-9-12 ニットービル9階

 


【審査ほぼなし・土日可/即日最短60分・オンライン完結】

 

nugget/ナゲット

 

超急ぎで10万円までならここ「ナゲット」が簡単で最速です!※法人不可

 

個人事業主とフリーランスさんを応援する先払いファクタリングで、対応額は1万円~10万円までと少額です。

特徴は何と言っても書類の少なさです↓

 

➀ 先払い申請する請求書 ※請求額が30万円でも内10万円まで

② 身分証明書

③ エビナンス ※取引を証明できるメールなどの記録

 

上記の書類を準備できれば「審査ほぼなし」と言っても過言ではありません!

そしてもう一つスゴイのが、365日24時間受付対応しており、入金も銀行の営業日や時間に制限されることなく振込まれます。

 

 簡単で速い10万円までのファクタリングなら「業界NO.1」です!

 

 

【ナゲット・特徴まとめ】

 

☑ 対応額・1万円~10万円

 

☑ 手数料・固定10%

 

☑ 個人事業主/フリーランス専用

  

☑ 契約・オンライン完結/スマホ可

 

☑ 振込みまで最速60分 ※銀行営業日に制限されない

 

☑ 全国/全業種に対応

 

☑ ○メリット・書類が少なく簡単/365日24時間受付

 

☑ ✕デメリット・上限が10万円まで

 

 

早速「ナゲット」ホームページを見る↓

 

運営会社:株式会社ラボル

親会社:株式会社セレス ※東証一部上場

 


【365日24時間受付・個人事業主可】

 

 えんナビ・株式会社インターテック

 

こちら「えんナビ」は株式会社インターテックが運営するファクタリングサービス名です。

特に個人事業主の利用に配慮し、柔軟な対応をしてくれると評判があります。

 

その特徴は「審査通過率の高さ」はもちろん、「365日24時間対応」をしてくれます。

この対応をしているのは、ファクタリング業界ではまだ珍しく、相談や見積りも週明けを待たずに進められるのはうれしいです。

 

この2つの特徴以外にも、経営改善プログラムの提案など、資金繰りに悩む中小企業の社長さん味方であることを経営理念にかかげています。

 

 

【えんナビ・特徴まとめ】

 

☑ 対応額・50万円~5,000万円

 

☑ 手数料・5%~ 要見積り

 

☑ 法人/個人事業主に対応

 

☑ 振込み・即日可/基本翌日以降

 

☑ 契約・基本対面、出張対応可

 

☑ 全国/全業種に対応

 

☑ ○メリット・365日/24時間スタッフが受付

 

☑ ✕デメリット・対面が基本のため地方不利/対応額が50万円以上

 

 

早速「えんナビ」に相談を送信してみる↓

 

本社:東京都台東区東上野3-5-9 本池田ビル4F

 


【3、まとめ】

 

ファクタリングに関するネットの情報記事には、業者側の目線で書かれているものが多く、利用者側からの情報記事はあまり見かけません。

 

それは、何かの物を買うのとちがい「実際に利用してレビューすることがむずかしい」からです。

 

ちなみに当サイトの記事は「利用者側の目線」で書いております。

記事ライターである私も以前に利用経験があり取材もして、相談者さんに紹介した業者のフィードバックをもらい、各テーマに合った業者を記事で紹介しています。

 

気をつけてほしいのは「クチコミサイト」などで上位表示されてる業者は、広告料を払っているケースがあるため、必ずしも利用者からのレビューではないということもあります。

 

今回のタイトル「審査が緩い」はむずかしいテーマでしたが、お役に立てたら幸いです。



【4、他の特徴のあるファクタリング会社紹介記事】

 




【ファクタリング・マメ知識】

 

 国もファクタリングの普及を推進!経済産業省も、担保や保証人に依存しない資金調達方法である、ファクタリングを推進しています。

 

 保証人や担保はいらない? ファクタリングは金銭貸付ではないため「金利」という概念はなく「手数料」となるので「法的に不要」です。

 

 2社間ファクタリングって違法? その様なうわさが今でもありますが、法的にも問題ありません。債権を譲渡して金銭を受け取る「売買契約」に該当します。

 

☑ 手数料に消費税はかかるの?金銭債権を売買する際の手数料は、法的にも非課税と定められています。