TOP＞【ファクタリングおすすめ厳選】＞「完全オンライン完結」＃3
【全国・個人事業主/フリーランス/即日可・手数料安い】
【2022.7月現在の最新情報に更新済】
この数年でファクタリングの需要は急速に増え続け、競争も激しくなっているファクタリング業界...
インターネット上の広告も過熱し、選ぶのにもなかなか苦労している社長さんが多いのではないでしょうか。
これまで対面式が主流だったファクタリング契約も、状況に合わせ「完全非対面」をようやく始める業者が増えております。
そこで今回は全国対応の「完全非対面、パソコン・又はスマホで申込みから入金までを完結」できる完全オンライン対応会社を比較紹介します。
「追加融資を受けられない」「時間がない」「固定負債を増やしたくない」という社長さんには、一時的な資金不足を乗り越えられるので、おすすめできる資金調達であり、私も以前に何度か助けられました。
☑ この記事の執筆者
管理人 しゅん
☑ 元会社経営、資金繰りに苦しんだ時期があり、ファクタリングの利用経験あり
☑ 小規模会社の社長、個人事業主を中心に、資金繰りに関する相談会を都内で開催
※コロナ過以降はお休み中
☑ 資金調達と40～50代の転職について執筆
◆ 目次 ◆
１、完全非対面と少額対応が急増
3、他の特徴を持つファクタリング業者紹介
4、まとめ
5、メリット/デメリット・マメ知識
【１、完全非対面と少額対応が急増】
これまで来所や出張による対面契約が主流だった業界も、ようやく重い腰を上げ「オンライン非対面」を始めた業者が増えてきました。
理由はもちろん、2020年から始まったコロナ過が影響が大きく、時代に合った対応であるため利用者が流れているからです。
高額な金額の取引きに合わせ、たくさんある提出書類や「2社間取引き」では信用が全てなので、人柄などの確認も含め非対面がむずかしかったのが事実です。
また、ファクタリングの利用は年々急増し新規参入業者も増え続けており、利用側も個人事業主やフリーランスまですそ野が広がり、10万円ほどの少額でも対応する業者が増えてきているのです。
【2、完全オンライン完結できる業者紹介】
ここからは「完全非対面オンライン対応」の‟請求書先払いファクタリング会社”を紹介します。
紹介方法は当サイトで厳選したランキング順ですが、手数料や会社の状況などにより相性がありますので、相談後にご判断ください。
※紹介内容と手数料率は「2社間取引」になります。
↓↓↓↓↓↓↓
① PAYTODAY
【詳細確認・登録はこちらから↓↓】
【特徴：手数料ダントツ安い！上限を9.5％に設定】
これまでファクタリング契約において難しいとされていた「完全非対面」での契約をこの業界でいち早く実現し、その手法は今では業界内でモデルとされています。
ここ「PAY TODAY」の大きな特徴は、手数料の上限に「～9.5％」を約束しており、業界で手数料に上限設定をした初めての会社として知られています。
さらにうれしい手数料以外の事務費や交通費などの小経費の請求も一切なく、債権譲渡登記も不要としているため登記代や印紙代もありません。
もう一つの特徴は「A I」を活用した与信審査であり、時間と労力を最小限にしたことにより「手数料～上限9.5％」の実現に成功しました。
業界平均水準の10～14％を大きく下回り、この10％以下の上限設定は見積り待ちの間も安心ですね。
法人はもちろん、個人事業主や開業して間もない経営者に、担保などに依存しない「資金調達の選択肢」を広げ、事業成功の機会を増やすためにファクタリング事業を開始しております。
【 PAY TODAY・特徴 】
☑ 対応額・10万円～5,000万円(上限相談可)
☑ 手数料・１％～ 9.5％ 上限設定あり
☑ 対象・法人/個人事業主、フリーランス対応
☑ 振込み・基本即日に尽力している
☑ 地域業種・全国/全業種に対応
☑ 審査契約・オンライン完結 ※対面対応なし
☑ 特徴・手数料上限9.５％、他の請求一切なし、登記不要
※「PAY TODY」では個人事業主と開業して間もない企業を特に応援しています。
運営会社：Dual Life Partners株式会社
② 株式会社ウィット・けんせつくん/うんそうくん
【詳細確認はこちらホームページで↓】
【特徴：無休365日対応・建設業/運送業に特化、何でも相談できる社風】
こちら「株式会社ウィット」の大きな特徴は、ファクタリング業界では極めて珍しい「土日祝(20時まで)も営業対応」しています！
週末や大型連休中の相談にも「週明け平日の返事、見積り」を待つことなく、進行できるのはうれしいですね。
創業から、比較的少額(20～300万円)を専門としており、特にスピードにはこだわり法人はもちろん小規模企業、個人事業主に選ばれています。
建設業と運送業に特化した窓口「けんせつくん」と「うんそうくん」では、各業界を実際に経験者したアドバイザー在籍しており、業界の特徴を理解しているので、相談も安心してできるのはうれしいですね。
柔軟な対応と接遇も良く、当ブログサイトを訪れる相談者への紹介率も高く、その後のリピート利用もここ「ウィット」の一択になっています。
【 株式会社ウィット/けんせつくん・特徴 】
☑ 対応額・20万円～500万円 ※上限は相談可
☑ 手数料・５％～15％ ※初回は10％前後
☑ 対象者・法人/個人事業主対応
☑ 振込み・基本即日対応 ※曜日時間による
☑ 地域業種・全国/全業種に対応、特に建設業界に強い
☑ 審査契約・オンライン完結可能/対面、出張対応もあり
☑ 特徴・接遇よい/土日も営業※20時まで、何でも相談できる社風
※申し込みについてはスマホの「 LINE 」からも可能！
本社:：東京都品川区東五反田1-6-3 いちご東五反田ビル3F
③ ペイトナーファクタリング
【詳細確認・登録はこちらから↓↓】
【特徴：少額15万円までの超急ぎなら審査ほぼなし即日！】
当サイト調べで「申込みから振込みまでにスピード、書類の少なさ」では数あるファクタリング業者の中でダントツ一番です！
振込みまで最短60分を実現できたのは、書類を「身分証明書」と「売却する請求書」にしぼり「新規利用上限を15万円まで」としたことです。
わずらわしい書類集めや、ヒヤリングもなくオンライン完結のみとしました。
また、２回目以降は利用状況に合わせて利用上限額がアップすることも、利用者から報告(100万円単位も可) も来ています。
もう一つは「手数料10％固定」にしたことにより、通常のファクタリング利用時の「見積り連絡待ち」をなくしたからであります。
少しだけ足りない、少しだけ急ぎでほしい時はここ「ペイトナー(旧ヤップ)」が助かりますね！
【 ペイトナー(旧ヤップ)・特徴 】
☑ 対応額・1万円～上限15万円 ※利用状況に応じてUP
☑ 手数料・固定10％のみ
☑ 対象者・法人/個人事業主/フリーランス
☑ 振込み・即日最短60分 ※曜日や時間帯による
☑ 審査契約・完全オンラインのみ
☑ 地域業種・全国/全業種に対応
☑ 特徴➀・書類少ない/とにかく簡単
☑ 特徴②・少額専門なので安心
【詳細確認・登録はこちらから↓↓】
運営会社：ペイトナー株式会社（旧 yup株式会社）
④ QuQuMo/ククモオンライン
【詳細確認・登録はこちらから↓↓】
【特徴：書類少ない簡単、利用額の上限がない！】
こちら「QuQuMo online/ククモオンライン」は株式会社アクティブサポートが提供するサービス名であり、法人はもちろん個人事業主も審査後の利用が可能としています。
WEBオンライン完結で圧倒的な速さと、スマホでも完結できるのが大きな特徴です。
もう一つうれしい特徴が「申込み契約時の書類の少なさ」であり、面倒な登記簿謄本や決算書コピーも必要なく、捺印もオンライン上で行うため、実印や印鑑証明も不要なのです！
株式会社アクティブサポートでは、従来の対面型契約も行っているので、契約書の不備や直接担当者と話したい場合でも相談は可能です。
【 QuQuMo online・特徴 】
☑ 対応額・下限相談～上限5,000万円程度
☑ 手数料・１％～14.8％（要見積り）
☑ 対象者・法人/個人事業主対応
☑ 振込み・基本即日対応、最短で120分
☑ 審査契約・基本オンライン完結、対面も相談可
☑ 地域業種・全国/全業種に対応
☑ 特徴➀・とにかく早い、手数料以外の料金はかからない
☑ 特徴②・書類が少ない(専用フォーム・身分証明・売却する請求書・通帳コピー3ヶ月分 ※個人事業主は他に支持あり)
【詳細確認・登録はこちらから↓↓】
運営会社：株式会社アクティブサポート
本社：東京都豊島区東池袋3-9-12 ニットービル９F
⑤ Easy factor/イージーファクター
【詳細確認・登録はこちらから↓↓】
【特徴：手数料の上限が8％と安い！Zoom面談あり、相談可能】
こちらの「Easy Factor/イージーファクター」は「Zoom」を使って対面オンライン審査を行います。
「全く顔を合わせないのも不安...」という方のニーズに答えた、コロナ過にマッチした新サービスです。
運営会社は業界でもトップクラスの実績を持つ「株式会社 NO.1」がリリースしました。
特徴はなんといっても、オンラインによる業務効率のコスト削減による「手数料２％～上限８％」の実現です。
必要書類も限界までしぼった3点(請求書、直近決算書/個人事業主は確定申告書、通帳コピー)、捺印も「CLOUD SIGN」を利用するので実印や印鑑証明も不要、即日振込を可能としています。
※「Zoom」はパソコンの場合、特に準備をしておく必要はなく、送られてくるメール添付の「招待URL」をクリックするだけで利用できます。
【 Easy Factor・特徴 】
☑ 対応額・(下限は相談)～上限5千万円
☑ 手数料・2％～上限８％ ※上限設定あり
☑ 対象者・法人/個人事業主
☑ 振込み・基本即日対応可 ※曜日時間による
☑ 地域業種・全国/全業種に対応
☑ 審査契約・WEB会議アプリ使用オンライン完結、対面での来所や出張も可
☑ 特徴➀・申込み契約書類が少ない
☑ 特徴②・手数料の上限が8％と低く、他の請求も一切ない
※出張対応もしているので直接担当者と顔を合わせて納得の上で契約できるのも特徴です。
【詳細確認・登録はこちらから↓↓】
運営会社：株式会社NO.1
東京本社：東京都豊島区池袋4-2-11 CTビル３F
名古屋、福岡に支店あり
【３、他の特徴を持つファクタリング会社紹介】
【4、まとめ 】
ファクタリングの急激な普及により事業者の数も増え続けているため、業者間での競争が激化しております。
「手数料の安さ」や「調達の早さ」の競い合いは限界を迎え、各社は他社との差別化を図るためのサービスを出し続けなくてはいけません。
この「オンライン完結」もその一つであり、コロナ過での業界全体の様子も大きく変わってきました。
国(経済産業省/中小企業庁)もファクタリングの普及を推進しいるため業界規模の拡大は確実でもあり、各社が生き残りをかけた新しいサービスの競い合いが楽しみです。
当サイトの記事ライターである私は以前、会社経営をしていた際にファクタリングの利用経験があり、資金繰りの苦しさを実感しています。
相談者さんや利用者さんからのフィーバックや意見と合わせ、タイトルに合わせた「利用者目線」から業者を厳選して記事で紹介しています。
お役に立てたら幸いです。
※利用者の評価や情報により、業者の入替えや表示順序を必要に応じて変更しています。
【5、ファクタリング・メリット/デメリット・マメ知識】
◇メリットは？◇
☑ 一時的な資金不足に直面した時に、金融機関などから融資を受けずに乗り越えることができる。
☑ 金融機関からだと融資に時間が掛かるが、WEBなどから簡単に最短で即日の資金調達が可能である。
☑ 取引先からの急な発注や新規取引に対して資材や商品の仕入れ、人件費などの調達が早期にできるので受注が可能になる。
☑ ファクタリングは借り入れではないため、固定負債が増えない。
◇デメリットは？◇
☑ 一時的な資金不足は乗り越えられるが、次の売上げ入金までの時間の幅が広がり、同じことが起きる可能性がある。
☑ 2社間取引では、金融機関融資の利息と比較すると手数料は高めである。
☑ 一度使うと繰り返し利用する可能性が高く、経営困難に直する可能性がある。
◇マメ知識◇
☑ 国もファクタリングの普及を推進！経済産業省も、担保や保証人に依存しない資金調達方法である、ファクタリングを推奨しています。
☑ 保証人や担保はいらない？ ファクタリングは金銭貸付ではないため「金利」という概念はなく「手数料」となるため「法的に不要」です。
☑ 2社間ファクタリングって違法？ その様なうわさが今でもありますが、法的にも問題ありません。債権を譲渡して金銭を受け取る「売買契約」に該当します。
☑ 手数料に消費税はかかるの？金銭債権を売買する際の手数料は、法的にも非課税と定められています。
※最後までお読みいただきありがとうございました。