【簡単/即日】借りない資金調達ファクタリング会社5選【これで眠れる】

即日 簡単 資金調達 ファクタリング 会社 おすすめ

 

#2【ファクタリングを調べる】

 

「ファクタリング」とは、いわゆる一昔前の「手形割引」「手形裏書譲渡」といったところでしょうか。

 

 比較的、新しい資金調達方法で、急な運転資金が必要になった場合に、入金前の売掛金(売掛債権)を買い取ってもらい早期に現金化することができるというサービスです。

もちろん商売ですので、手数料もかかります。

 

売掛金さえあれば、早々に一時的な資金不足を乗り越えられるので、使い方を間違わなけれおすすめできる資金調達方法だと思います。

 

この数年ほどで急に普及してきたため、ファクタリングサービス会社も増え続け、競争も激しくなってきているようです。

 

銀行のように、面倒な書類作成や稟議や審査に時間もかからず、保証人も不要といったところが、急速に普及をさせました。

また、すでに「追加融資を受けられない」とか「固定負債を増やしたくない」という経営者にうれしいサービスですね。

 

そんな山のようにあるファクタリング会社を私の視点で選んでみましたので参考にしてください。


◆ 内 容・目 次 ◆

 

1、その仕組みと審査が簡単、保証人が要らない理由

 

2、追加融資は受けられない(受けたくない)が資金調達として有りか?

 

3、各社特徴のあるファクタリング会社おすすめを選んでみた


【1、その仕組みと審査が簡単、保証人が要らない理由 】 

 

◇仕組み

ファクタリングとは、すでに発行済の請求書の売掛債権をファクタリングサービス提供会社に手数料を引いた金額で買い取ってもらい売掛金を早期現金化するという、一昔前の「手形割引」に似た比較的新しい資金調達方法です。

 

審査も売掛金の請求書を提出するくらいで、債務超過中や固定債務の額にはあまり関係ないようで「審査通過率90%以上」をうたっている会社が多いです。

 

2社間取引と3社間取引がある

 「2社間取引」とは自社とファクタリング会社のみでの取引です。取引先(売掛先お客様)を巻き込まない。

 取引先の承諾を受ける必要がないため比較的簡単なので早期に受けれる。どの会社もこの方法が主流のようです。

 

 「3社間取引」とは取引先(売掛先お客様)を巻き込むかたちです。ファクタリング会社が取引先から売掛金を回収します。

 取引先の承諾が必要で、取引先内部での支払先変更手続きなどの余計な業務、面倒な作業が発生するので迷惑もかかり、信用も低下する可能性があります。

 

保証人はいらないの 

ファクタリングは金銭の貸付ではない為、金利という概念がなく手数料となります。

そのため保証人や担保は法的には不要なようです。

 

しかしながら「利息制限法」が適用されないため、銀行などの借入れ金利に比べて、その手数料はかなり高め(10%前後が平均的)になってます。


【2、追加融資は受けられない(受けたくない)が資金調達としては有りか?】

 

慢性的な経営の悪化(倒産など)に直面している状態を改善するのは難しが、金融機関から新規や追加融資(固定負債を増やさない)をせずに、一時的な資金不足は乗り越えられる」ので、使い方を間違わなけれおすすめできる資金調達方法だと思いました。

 

メリットは?

 

1、一時的な資金不足に直面した時に金融機関から新規や追加融資(固定負債を増やさない)を受けずに乗り越えることができる。

 

2、金融機関からだと融資を受けるまで時間が掛かるが、申込みがWEBなど簡単で最短で即日の資金調達ができる。

 

3、取引先からの急な発注や新規取引に対して資材や商品の仕入れ、人件費などの調達ができ対応ができる。

 

4、保証人や担保が不要。

 

5、債務超過中や消費税の延滞中でも利用が可能。※会社によって審査有り

 

6、2社間取引の場合に取引先には基本的には伝わらな。

 

 

 ◇デメリットは?

 

1、一時的な資金不足は乗り越えたが、次の売掛金入金までの時間幅が広がり同じことが起きる可能性がある。

 

2、大手金融機関の利息と比較すると手数料はかなり高めである。

 

3、3社間では取引先の承諾が必要なため信用にかかわる。

 

4、一度使うと慢性的になる可能性がある。

 

 

以上の内容を納得の上、申し込んでみてはどうでしょう。


【3、各特徴のあるファクタリング会社おすすめ選 】

 

実際に利用するとなった時に、どこのファクタリング会社に問い合わせるのか、利用するのかは悩むところだと思います。

 

そこで私なりに調べてみました。内容は実績、手数料、ホームページや電話の問い合わせ時に丁寧だったかなど。

失敗しない優良会社、関東の全国対応4社、関西1社を紹介します。

 

※おすすめの会社は、皆さまの評価によって、入れ替えする場合があります。

※基本的には必ず数社から見積もりを取ることをおすすめします。

 

↓↓↓↓↓↓

 

【 対面式全国対応・MSFJ 株式会社】

 

創業は2015年と比較的新しい会社ですが、その実績と利用者の支持からファクタリングサービスの優良会社に。

 

手数料も比較的安く個人事業主にも対応していて審査通過率は93%以上と高い。ほぼ全ての業種に対応。

コンサルティング部門もあります。

ホームページ内のコラムコーナーは見どころ満載です。

全国に対応、個人に業主も歓迎!

 



【ネット/スマホで完結!非対面式・ウィット】

 

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東北は仙台、南は福岡と支店もあり全国に対応。

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【 ネット/スマホで完結!非対面式・PAY TODAY 

 

すべての手続きがネットで完結できる。

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少額10万円から、日本全国ほぼ全業種の法人、個人業者に対応している!

 

「完全無料見積り」は是非おすすめです。

 



【九州・四国・山陽山陰地域の方はこちら 

 

【株式会社トラストゲートウェイ】

 

福岡に本社があり、大阪にも支店があります。

九州、四国、山陰、山陽地区の方には必見です。

 

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「お客様の人柄を重視」する姿勢は利用者側の視点に立って積み上げた柔軟な対応が、この社風(特徴)を作り出したとも言えるでしょう。

 



【感想・まとめ】 

 

建設業、リフォーム業などで急な注文を受注けるために利用するのは、ありだと思います。

しかし、これからの時代に不適合、消滅していく業種の場合は、仮に使ったとしても単なる延命治療」に過ぎない場合も考えられます。

 

結論は「慢性的な経営悪化の状態を改善するのは難しが、一時的な資金不足は追加融資をせずに乗り越えられる。」が感想です。

 



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