ファクタリングとは?この手があった…特徴別おすすめ優良会社6選

ファクタリングとは何か おすすめ 仕組み

 

2021.10.15更新【ファクタリングおすすめ選】

 

「ファクタリング」という言葉を始めて耳にしたのはわずか数年ほど前だったかと思います。

 

それから急にここ数年くらいでよく耳にするようになりました。私の相談者さんから「ファクタリングってどうでしょう?」という質問を受けるようになったからです。

  

結論から先に言ってしまうと「慢性的な経営の悪化(倒産など)に直面している状態を改善するのはむずかしいが、金融機関から新規や追加融資せずに一時的な資金不足は乗り越えられる」ので、使い方に計画性をもってすれば、おすすめできる資金調達方法です。

 

私の会社でも何度か利用をしたことがあり、感想を含めメリット・デメリットや各優良会社の紹介などまとめてみました。


◆ 内 容・目 次 ◆

 

1、ファクタリングの仕組みと種類

 

2、メリットとデメリットは?怪しくないの?

 

3、特徴のある優良会社を調べてみたました


調べてみると老舗だと20年以上の実績がありました急速に普及を始めたのはこ2~3年です。

 

時代の流れで「約束手形」の急激な減少からだと思われます。

いわゆる「手形割引」や「手形裏書譲渡」などの資金調達方法がなくなり、これに代わるのが現代版「ファクタリング」ということでしょう。

(※2019年度建設業での手形発行率約10% )

 

比較的に新しい資金調達方法です。

 

仕組みを簡単に言うと、急な運転資金が必要になった場合に「銀行融資では間に合わない」「追加融資が受けられない」「借入金(固定負債)を増やしたくない」などの理由で、入金前の売掛金(売掛債権)を買い取ってもらい早期に現金化することができるというサービスです。

 


【1、ファクタリングの仕組みと種類】

 

ファクタリングサービスは、すでに発行済の請求書の売掛債権をファクタリングサービス会社(以下・F会社)に手数料を引いた金額で買い取ってもらい売掛金を早期現金化するという比較的最近普及した資金調達方法です。

 

◇2社間取引とは

 

「2社間取引」とは自社とF会社のみでの取引です。取引先(売掛先お客様)を巻き込まない。

 

取引先の承諾を受ける必要がないため比較的簡単なので早期に受けれる。この方法が主流のようです。

 

 

◇3社間取引がある

 

「3社間取引」とは取引先(売掛先お客様)を巻き込むかたちです。F会社が取引先から売掛金を回収します。

 

取引先の承諾が必要で、取引先内部での支払先変更手続きなどの面倒な作業が発生し迷惑もかかり信用も低下する可能性があります。

 

 

◇手数料?保証人や担保は?

 

ファクタリングは金銭の貸付ではない為、金利という概念がなく手数料となります。

そのため保証人や担保は法的には不要なようです。

しかし利息制限法が適用されないので銀行などの借入れ金利に比べてかなりの手数料になります。


【2、メリットとデメリットは?怪しくないの?

ファクタリング使い方 おすすめ会社 口コミ

 

メリットは?

 

1、一時的な資金不足に直面した時に金融機関から新規や追加融資(固定負債を増やさないで)を受けずに乗り越えることができる。

 

2、金融機関からだと融資を受けるまで時間が掛かるが、申込みがWEBなど簡単で最短で即日の資金調達ができる。

 

3、取引先からの急な発注に対して資材や商品の仕入れ、人件費などの調達ができ対応ができる。

 

4、基本的に保証人や担保が不要。

 

5、債務超過中や消費税の延滞中でも利用が可能。※審査有り

 

6、2社間取引の場合に取引先には基本的には伝わらな。

 

7、経済産業省も普及を推進しており、金融機関からの借入に代わる新しい資金調達の形である。

 

◇デメリットは?

 

1、一時的な資金不足は乗り越えたが、次の売掛金入金までの時間幅が広がり同じことが起きる。

 

2、大手金融機関の利息と比較すると手数料はかなり高めである。

 

3、3社間では取引先の承諾が必要なため信用にかかわる。

 

4、一度使うと中毒性の可能性がある。

 

※特に1、4は当てはまる可能性が高いです。


【3、特徴のある優良会社を調べてみた

 

実際に利用するとなった時に、どこのファクタリング会社に問い合わせるのか、利用するのかは悩むところだと思います。

 

そこで私なりに調べてみました。内容は実績、手数料、ホームページや問い合わせ時に丁寧だったかなど。

失敗しない優良会社を紹介します。

 

それでも悩む社長のために「一括査定代行」をしてくれるサイトも紹介!

無料で複数社に一括見積りしてくれるので、最高額や対応、セキュリティなど確認の上あとでゆっくり選べる!

 

※基本的には数社から見積もりを取ることをおすすめします。

 

↓↓↓↓↓↓


【ファクタリング一括見積り代行・事業資金のミカタ 

 

もう迷いたくない探したくない...ファクタリング利用では最低でも2~3社には相見積り査定をしたいところですが時間もないし営業もしつこいし...

 

それを代行してくれるサイト「事業資金のミカタ」が登場!

提携しているファクタリング業者は「厳選された優良企業」ばかりで、契約ルールにそったコンタクト方法をしてくれるので、しつこい営業も基本なし!

 

「安心でゆっくり選べる、時間と労力の激減で納得!」 

 



【 情報セキュリティISO認証・株式会社トップ・マネジメント 】

 

ファクタリングを利用時には、会社の内情や社長個人と売掛先の情報まで求められるので、ここなら絶対的安心です!

 

「ISO27001情報セキュリティマネジメントシステム認証」を2009年に取得しており、現在までの取引件数45,000件、累計額100億円以上はファクタリング業界でトップクラスの老舗であります。

 

【 全国対応・対面・出張・個人事業主/フリーランスOK・即日可 】

 

 

【必見!】新リリース「2.5社間取引」手数料を最小限にした新しい契約形態↓



【個人事業主専用窓口ありMSFJ 株式会社】

 

創業は2015年と比較的新しい会社ですが、その実績と利用者の支持からファクタリングサービスの優良会社に。

 

手数料も上限設定一桁の9.8%と嬉しい設定、個人事業主専門窓口も開設!

審査通過率は93%以上と高い。ほぼ全ての業種に対応。

コンサルティング部門もあります。

 

本サイトのホームページ内のコラムコーナーは見どころ満載です。

全国に対応、ネット完結、個人事業主/フリーランスも歓迎している!

 



【ネット/スマホで完結!非対面式・ウィット】

 

即日、非対面、少額対応に特価しているため遠方ユーザーにも喜ばれている。

大手ファクタリング会社では相手にされない少額30万円から対応可。

 

個人事業や小規模企業にも親切、丁寧に対応してくれるから嬉しい。

 

建設業界に強くお得意様も多い。元建設業の経験者がアドバイザーとしてサポートしてくれる。

 

 

建設業界の特化「けんせつくん」はこちら



【ネット/スマホで完結!非対面式・ PAY TODAY 

 

すべての手続きがネットで完結できる。

わずらわしい、先方とのやり取りがないのが特徴で選ばれている。

AIにより独自のクレジットモデルによるスピード審査で、最短振り込み1時間半の実績あり!!

 

手数料は上限率を~9.5%(最低は2%)に設定しているため、業界平均の10~14%を大きく下回る!また、売掛サイト90日の債券にも対応している。

少額10万円から、日本全国ほぼ全業種の法人、個人業者に対応している!

 

「完全無料見積り」は是非おすすめです。

 



【九州・四国・山陽山陰地域の方はこちら 

【株式会社トラストゲートウェイ】

 

九州、四国、山陰、山陽地区の方には必見です。

 

「九州でファクタリングならトラストゲートウェイ」と呼ばれるまでに成長!

全国展開する大手にも引けを取らない業界最高水準のサービスを提供している。

強みは「経営アドバイス力」でキャッシュフローの改善から、経営を立て直すプランを一緒に考えてくれる。

 

東京まで行く手間なくコストも軽減。 

 



【フリーランスさん完全専用・yup(先払いヤップ) 

 

なんといっても「簡単さ・安心・分かりやすい手数料10%」が特徴です。

提出書類もこれまでのファクタリングに比べ少なく、その「手軽さ」がうり!

 

 ‟フリーランスさんと yup(ヤップ)” の間(2社間)のみの取引なので、取引先(請求書売却先) を巻き込みません。

 

【 情報セキュリティマネジメントシステム ISO27001】の認定取得をしているので情報提供は安心安全です!