1、ファクタリングは債権の売買契約であり、融資貸付ではないため「固定負債」が増えない。

2、銀行の融資とはちがい、利用者が債務超過中や税金の滞納などのがあっても、さほど影響なく利用ができる。

3、金融機関の融資に比べると利用手数料は高めであるが、売掛先の信用度や利用頻度によって料率は下がる傾向にある。

4、銀行融資では間に合わない(枠がない/信用が低いなど)、早期に運転資金として調達が可能。

1、「2社間取引」は利用者とファクタリング業者のみの取引で、売却する請求書発行先(売掛先)を巻き込むことなく取引を完結させ、なおかつ取引先に知られることもありません。取引の9割以上がこちらの「2社間取引」で行われています。

2、「3社間取引」は、売却する請求書発行先(売掛先)を巻き込み、承諾を得た上で業者が売掛先から代金を集金します。業者は未回収リスクが減るため手数料を安くすることができますが、利用者側は取引先から財務状況などを問われるのと、振込先変更などで迷惑を掛けることもあるます。
 

◇メリットは？◇

☑ 一時的な資金不足に直面した時に、金融機関などから融資を受けずに乗り越えることができる。

☑ 金融機関からだと融資に時間が掛かるが、WEBなどから簡単に最短で即日の資金調達が可能である。

☑ 取引先からの急な発注や新規取引に対して資材や商品の仕入れ、人件費などの調達が早期にできるので受注が可能になる。

☑ ファクタリングは借り入れではないため、固定負債が増えない。

◇デメリットは？◇

☑ 一時的な資金不足は乗り越えられるが、次の売上げ入金までの時間の幅が広がり、同じことが起きる可能性がある。

☑ 2社間取引では、金融機関融資の利息と比較すると手数料は高めである。

☑ 一度使うと繰り返し利用する場合があり、なかなか抜け出せなくなる可能性もある。

◇豆知識◇ 

☑ 国もファクタリングの普及を推進！ 

経済産業省も担保や保証人に依存しない資金調達方法である、ファクタリングを推進しています。

☑ 保証人や担保はいらない？ 

ファクタリングは金銭貸付ではないため「金利」という概念はなく「手数料」となるので「法的に不要」です。

☑ 2社間ファクタリングって違法？ 

その様なうわさが今でもありますが、法的にも問題ありません。債権を譲渡して金銭を受け取る「売買契約」に該当します。

☑ 手数料に消費税はかかるの？ 

金銭債権を売買する際の手数料は法的に非課税と定められているもでかかりません。

☑ 債権譲渡登記とは？ 

売却される売掛債権の権利が業者側に移り、二重譲渡を防ぐことができます。登記は業者によって省略できる場合もあり、完全に不要としている業者もあります。利用者側にはメリットはなにもありません。